Электронный кошелёк (e-Wallet) – это инструмент для оплаты товаров и услуг, способ хранения, движения денежных средств и обмена валюты в интернете.
Другими словами, это упрощённый и удобный аналог банковского счета. При этом электронные платежные системы (ЭПС) обеспечивают высокую надежность и безопасность аккаунтов. Зарегистрировать и работать с электронным кошельком можно через мобильное приложение или с помощью компьютера. Подходят они всем: от интернет-магазинов до пользователей криптовалют.
В нашей стране открывать и обслуживать электронные кошельки могут операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.
Для чего нужен онлайн кошелек
Веб кошелек, как и банковская карта, используется для расходных и приходных операций — оплату товаров/услуг, переводов, пополнений и т.д. Далее расскажу про его преимущества;
1. Простота использования. Электронным кошельком можно пользоваться, не открывая при этом банковский счет. А завести ЭК можно даже лежа на диване, к тому же все процессы управления производятся в интернете. За его создание и содержание с Вас не возьмут денег;
2. Вывод средств. В основном все системы, например, сервисы, имеют возможность вывода денег только через ЭК. При этом не приходится указывать номер карты, срок действия и секретный код, а значит мошенники не смогут получить доступ к счету;
3. Удобство покупок. При покупках с помощью карты требуется много данных — номер карты, срок обслуживания и т.д. Для оплаты эл кошельком потребуется только пароль и мобильный телефон рядом;
4. Выпуск карты. Многие банки — операторы ЭДС выпускают за небольшую стоимость пластиковые карты с бесплатным обслуживанием. Можно выбрать её с необходимым сроком и нужными функциями — для покупок, снятия наличных, оплаты в кафе и т.д.;
5. Условия карт. Карта кошелька может быть выгоднее по условиям. Так, нередко операторы ЭДС предлагают скидки, бонусы и кешбэк. Поэтому можно сравнить эти предложения с программой лояльности Вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь онлайн кошельком;
6. Постоянный доступ. Электронные системы не привязаны к определенной стране и ими можно пользоваться из любой точки мира;
7. Быстрое зачисление. Средства придут мгновенно, будь это вывод или перевод на другой ЭК, причем без разницы — будни это или выходные дни;
8. Безопасность. Гораздо безопаснее завести ЭК специально для расчётов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом. В таком случае не придётся указывать номер карты, срок действия и секретный код — и мошенники не смогут получить доступ к вашему банковскому счёту.
Какой онлайн кошелек лучше завести
В первую очередь нужно определить, для какой цели Вам нужен ЭК: ведение бизнеса или частное использование. В зависимости от цели определяются и критерии выбора.
Условия постоянно меняются, поэтому когда решите подключать услугу, заходите на официальные сайты и уточняйте нюансы. Ниже приведу основные критерии выбора эл кошелька.
Бизнесу:
- География. Система должна работать в странах/регионах, где проживают Ваши клиенты;
- Размер комиссии. Причем за каждую транзакцию, чтобы полностью рассчитать затраты на подключение системы;
- Вывод средств. Какие есть способы вывода, в какие банки;
- Технические условия. Какие есть особенности установки, нужно ли что-то дополнительно подключать;
- Условия подключения к сайту компании.
Физическому лицу:
- Способы движения средств. Можно ли переводить средства из банков и других кошельков;
- Размер комиссии. За вывод средств, переводы и прочие операции;
- Оплата товаров/услуг. С какими торговыми площадками можно работать;
- Простота открытия кошелька. Какие личные данные нужны и как долго он подключается;
- Ограничения без верификации. Какие операции можно производить без подтверждения аккаунта;
- Поддержка нужной валюты. Для фрилансеров, например, если они принимают оплату в иностранной валюте.
Виды электронных кошельков
Веб кошельки делятся на 2 типа: анонимные и неанонимные. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.
— Неанонимные
Здесь собраны оптимальные варианты, которые решат сразу многие проблемы. Все отличительные черты прописаны в таблице — карты, валюты, реферальные программы и т.д., поэтому Вы можете сравнить и выбрать оптимальный для себя.
| Кошелек | Комиссия | Выпуск карты (виртуальная, пластиковая) | Валюта |
| PAYEER | 0,5-5% | — Виртуальная; — Пластиковая | Доллар, евро, рубль, криптовалюта |
| Сapitalist | 1,8-7% | — Виртуальная | Доллар, евро, рубль |
| Volet | 0,5-4,5% | — Виртуальная; — Пластиковая | Доллар, евро, фунт стерлингов, рубль, гривна, цифровые валюты |
| Perfect Money | 0,5-3% | — Виртуальная; — Пластиковая | Доллар, евро, Gold, Bitcoin |
| Qiwi | 0-2% | — Виртуальная; — Пластиковая | Рубль |
| ЮMoney (Яндекс.Деньги) | 0,5-3% | — Виртуальная; — Пластиковая | Рубль |
| ePаyments | 0,5-3% | Только пластиковая | Рубль, доллар, евро, криптовалюта |
| Wallet One | 4-5% | Только пластиковая | Мультивалютная |
| Skrill | 1,45-2% | — Виртуальная; — Пластиковая | Доллар, евро и 40+ национальных валют и криптовалют |
— Анонимные
Опция, которую не предложит ни один банк: счет без идентификации. И если для Вас важно иметь анонимный ЭК, то смело выбирайте любой из перечня ниже.
Есть нюанс: если аккаунт в ЭПС не верифицирован, то будьте готовы к установлению ограничений. Вы не сможете отправлять с такого ЭК деньги людям и выводить их. Что касается пополнения анонимного кошелька — сами Вы можете сделать это с банковского счета или баланса мобильного телефона. Но другим людям пополнять Ваш ЭК запрещено — средства могут перечислить только компания или ИП.
| Кошелек | Комиссия | Ограничения без верификации |
| PAYEER | 0,5-5% | — Операции с картой Payeer Mastercard не более 400$; — Вывод средств не более 1000 $ или 1000 € за всё время; — Лимит пополнений не более 2500$; — Не работает SWIFT; — Нельзя пополнять счет с карт VISA. |
| АDVcash | 0,5-3% | — Нельзя выпустить карту; — Нет SWIFT и SEPA; — Лимиты: на пополнение 1000$ в день и 2500 $ в месяц); на вывод средств 500$ в день и до 2500 $ в месяц); на перевод другим пользователям не более 3000$ в месяц. |
| Perfect Money | 0,5-2% | — Нет доступа к SWIFT; — Более высокие комиссии за операции. |
| ЮMoney (Яндекс.Деньги) | 0,5-3% | — Только рублёвый счёт; — Платежи до 15 000₽ за раз; — Нельзя пополнить наличными и снять их. |
| ePаyments | 0,5-3% | Недоступен SWIFT |
Что еще нужно знать
Как Вы уже поняли, электронный кошелек заводится исходя из потребностей владельца. После того, как Вы определились с типом онлайн кошелька, остается выбрать подходящий. Для этого обратите внимание на следующие пункты:
- Условия вывода. Здесь могут быть существенные различия в комиссиях, суммах вывода. Выбирайте тот, где лимиты и размер комиссии будут соответствовать Вашим запросам и не будут «бить» по бюджету;
- Варианты пополнения. Например, Вы хотите пополнять ЭК с баланса мобильного телефона. Для этого нужно выбрать и создать его с такой возможностью, но обязательно проверить размер комиссии, он может значительно отличаться у разных систем;
- Популярность платежной системы. Причём и в Вашей стране, и за рубежом. Если Вы планируете работать с заказчиками или партнерами из Европы, то лучше выбирать систему PayPal — с ней там многие работают;
- Личные данные. Веб кошельки в основном довольно просто открыть, но и здесь есть разница: где-то достаточно номера телефона(можете воспользоваться виртуальным номером), а где-то нужно указывать паспортные данные или данные компании;
- Возможности применения. Если Вы хотите использовать ЭК как один универсальный способ оплаты за товары и услуги, то лучше выбирать тот, с помощью которого можно совершать покупки на разных торговых интернет-площадках, рассчитываться в магазине, оплачивать коммунальные платежи и налоги;
- Наличие/отсутствие регулятора. Так, например, электронный кошелек Юmoney полностью регулируется государством. Так что если это Вас напрягает — проходите мимо.
- Недостатки. Электронные деньги не защищены системой страхования вкладов, на сумму баланса электронного кошелька не начисляются проценты, оператор ЭДС не даёт клиенту электронные деньги в кредит, также с электронного кошелька могут украсть деньги мошенники.
Как защититься от мошенников
К сожалению, даже до электронного кошелька могут добраться недобросовестные люди и заполучить ваши деньги. Ниже расскажу как можно обезопасить себя.
- Проверяйте ссылки. Не переходите по подозрительным ссылкам на сайтах, в соцсетях и в личных сообщениях. Проверяйте URL-адрес при посещении веб-страницы, на которой Вам нужно ввести личные данные. URL-адрес не должен состоять из случайного набора букв и цифр и выглядеть подозрительно;
- Берегите личные данные. Никогда не вводите персональные данные во всплывающих окнах на неизвестных сайтах;
- Шифрование. Используйте зашифрованное соединение, когда вам нужно вводить конфиденциальные данные. При безопасном соединении URL-адрес начинается с букв «https». А лучше вообще пользуйтесь VPN;
- Личное устройство и интернет. Пользуйтесь своим личным компьютером и защищённым подключением к интернету. Используйте сетевой экран на основе приложений и программного обеспечения;
- Отдельная карта для покупок. Заведите карту, которой вы будете пользоваться только для оплаты покупок в интернет-магазинах;
- Отзывы. Перед совершением покупок в интернете почитайте отзывы других людей об их опыте покупок на конкретном сайте. Избегайте покупок на сайтах, зарегистрированных на бесплатных хостингах;
- Уязвимости. Обновляйте операционную систему и приложения для устранения их уязвимостей. Используйте антивирусные программы;
Коротко о главном
Электронный кошелёк — крайне удобный инструмент. Он используется для самых разнообразных операций: оплаты услуг, перевода средств между разными счетами, обмена валюты, оформления кредитов при относительно небольшой комиссии, а также для хранения денег в электронной форме.
Пополнить ЭК можно следующими способами: с банковской карты, с баланса мобильного телефона, наличными, через онлайн-, мобильный банк или систему быстрых платежей, с другого ЭК. Перед пополнением всегда уточняйте размер комиссии: она может быть от 0 до 10 % от суммы перевода.
При нарушении условий использования кошелька оператор ЭДС может приостановить действие его использования или вовсе закрыть. Также электронные деньги на неанонимном кошельке могут арестовать и списать судебные приставы в счет погашения долгов.
Интернет кошельков очень много. Вы обязательно найдёте свой, даже если занимаетесь криптовалютой. Конечно, бизнес и обычные пользователи преследуют разные цели в использовании электронных кошельков, но по своей сути все они обладают одинаковыми возможностями за исключением отдельных опций.
