Согласитесь, недальновидно связать клиенту руки, ограничив его одним или двумя способами оплаты. Может, он бы и хотел купить именно у Вас, но нет у него нужной карты или электронного кошелька. Решать эту проблему он не в банк пойдет, а на сайт конкурента, который позаботился о его комфорте и может предложить вариативность доступных сервисов оплаты.
Обеспечить удобство максимальному количеству покупателей можно, если задействовать все или почти все существующие способы оплаты: банковская карта, электронные деньги, банковский перевод, платежи через терминалы, платежи через операторов связи, наличные. наложенные платежи. Как подключить это для интернет магазина, расскажу в статье.
Виды платёжных систем
Чтобы в интернет-магазине работали все вышеперечисленные способы оплаты, предусмотрены функционально разнящиеся виды платёжных систем для сайтов. Условно их можно разделить на две категории.
- Напрямую через банк
Те системы для интернет-магазинов, в которых подключение и проведение оплаты товара напрямую через банк без посредников.
1. Банковский эквайринг
С этой услугой клиенты смогут оплачивать покупки в Вашем интернет-магазине банковской картой (виртуальной или реальной).
Для подключения Вам нужно обратиться в банк с такой услугой. Сама оплата товара будет производиться на отдельной защищенной странице, владельцем которой является банк. Поэтому после подключения услуги вопросы, касающиеся защиты персональных данных клиента - не Ваша головная боль. Вся ответственность ложится на банк-эквайер.
Преимущества:
- Участие в цепочке оплаты только магазина и банка;
- Безопасность гарантируется репутацией банка;
- Меньше издержек за счет отсутствия кассы, инкассации;
- Расширение сети потенциальных клиентов;
- Снижение вероятности отказа от товара;
- Отмена транзакции и возврат денег покупателю;
- Удобство оплаты;
- Официальное оформление.
Недостатки:
- Комиссия банка;
- Расходы на содержание необходимого оборудования;
- Отложение поступления средств на счет;
- Сложность системы подключения для продавца.
В таблице ниже мы собрали российские банки, к которым Вы можете обратиться и воспользоваться услугой интернет-эквайринга. Но обратите внимание, банки-эквайеры имею право отказать предпринимателям, которые занимаются распространением табака, медикаментов, музыки, видеоматериалов, развитием игорного бизнеса.
Банк-эквайринг | Ставка |
Тинькофф | от 1,2% |
Сбербанк | от 1% |
Промсвязьбанк | 0,4% - 0,7% |
Райффайзен Банк | от 1% |
Альфа-банк | 2,4 - 2,6% |
Московский кредитный банк | Уточнять в банке |
Почта Банк | от 1,9% |
CloudPayments | от 3,9% |
Русский Стандарт | от 1,8% |
Банк Точка | от 2,3% |
2. Терминалы
Это необходимый инструмент для интернет-магазина. Если у Вас есть пункт самовывоза товаров или служба курьерской доставки, и клиенты предпочитают оплачивать товар картой постфактум - речь о торговом эквайринге.
Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что клиент проводит оплату картой не через web-интерфейс, а через терминал.
Преимущества:
- Увеличение количества клиентов;
- Увеличение товарооборота;
- Повышение скорости и качества расчетов;
- Безопасность проведения платежей;
- Минимизация рисков мошенничества;
- Отсутствие расходов на инкассацию;
- Повышение лояльности клиентов;
- Автоматическая конвертация валюты;
- Возможность контролировать прием платежей.
Недостатки:
- Возможные технические ошибки;
- Комиссия;
- Работает только при подключении к Интернету;
- Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание.
Перед выбором, обратите внимание на вариативность карт, с которыми работает банк-эквайер, условия обслуживания и ставки банков. Для этого можете воспользоваться калькулятором тарифных ставок, которые есть на сайтах банков.
Банк | Обслуживание | Комиссия | Способ оплаты |
Тинькофф | от 490 ₽/мес | от 1,2% | - Visa; - MasterCard; - Мир; - Apple Pay; - Google Pay; - Alipay. |
Сбербанк | Бесплатно | от 1% | - Мир; - Visa; - MasterCard; - UnionPay; - JCB. |
Промсвязьбанк | Бесплатно | от 1,59% | - Мир; - Visa; - Mastercard; - UnionPay; - AmEx; - Apple Pay; - Android Pay; - Samsung Pay. |
Райффайзен Банк | Бесплатно | от 1,8% | - Мир; - Visa; - Mastercard. |
Альфа-банк | Бесплатно | от 1,99% | - Мир; - Visa; - Mastercard; - Apple Pay; - Android Pay; - Samsung Pay. |
МТС банк | Бесплатно | 1,69% | - Мир; - Visa; - Mastercard; - AmEx; - UnionPay; - Apple Pay; - Android Pay; - Samsung Pay. |
ВТБ | Бесплатно | от 16,% до 3,5% | - Мир; - Visa; - Mastercard; - AmEx; - UnionPay. |
УБРиР | Бесплатно | от 1,69% | - Мир; - Visa; - MasterCard; - JCB; - AmEx; - Apple Pay; - Google Pay; - Samsung Pay. |
Русский Стандарт | Бесплатно | от 1,8% | - Мир; - Visa; - MasterCard; - UnionPay; - JCB; - AmEx; - Discover; - DC; - АpplePay; - SamsungPay; - AliPay; - WeChat. |
Банк Точка | Бесплатно | от 1,4% | - Мир; - Visa; - Mastercard; - Apple Pay; - Android Pay; - Samsung Pay. |
3. Мобильные модули
Или использование мобильного терминала для приема оплаты. От торгового он отличается лишь оборудованием (mPOS-терминал и смартфон или планшет) и размером комиссии.
Как и в случае со стационарными терминалами, он нужен при наличии пункта самовывоза и курьерской службы. Особенно актуально во втором случае.
Преимущества:
- Нет привязки к месту;
- Доступ к дополнительным услугам;
- Повышение скорости и качества расчетов;
- Низкая тарификация;
- Минимизация рисков мошенничества;
- Отсутствие расходов на инкассацию;
- Быстрая окупаемость;
- Низкая стоимость оборудования.
Недостатки:
- Возможные технические ошибки;
- Клиент может оспорить проведение платежа;
- Работает только при подключении к Интернету;
- Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание;
- Недостаточная безопасность.
Серьезные недостатки привели к тому, что мобильный эквайринг, несмотря на удобство и функциональность, до сих пор не пользуется особой популярностью среди предпринимателей. Но тем не менее, он есть, поэтому также ловите от нас табличку.
Банк | Стоимость оборудования | Комиссия | Способ оплаты |
Сбербанк | от 13 700 ₽ | от 1,8 - 2,5% | - Мир; - Visa; - MasterCard; - UnionPay; - JCB. |
Альфа-банк | 8 700 ₽ | от 2,5-2,75% | - Мир; - Visa; - Mastercard. |
ВТБ | от 5 000 ₽ | от 2,1 до 2,7% | - Мир; - Visa; - Mastercard. |
УБРиР | 8 390 ₽ | от 2 до 2,5% | - Мир; - VISA; - MasterCard. |
Банк Точка | 8 490 ₽ | от 1,3 до 2,3% | - Мир; - Visa; - Mastercard. |
- Через посредника
Теперь рассмотрим те системы, в которых подключение и сама работа происходит через посредника.
1. Агрегаторы
Применяются для онлайн-оплаты и дальнейшего перевода средств на счет интернет-магазина. Агрегаторы работают при помощи платёжных шлюзов. Шлюз это не платёжная система. Он не принимает платёж, а является посредником между покупателем и обработчиком платежей (банком или платёжной системой).
Вам нужно выяснить, какой шлюз поддерживается Вашим сайтом, это зависит от платформы интернет-магазина. Один и тот же шлюз может работать, например, с Shopify, но не работать с BigCommerce.Чтобы проверить доступные платёжные шлюзы, перейдите в документацию расширения платформы и посмотрите информацию в разделе "платежи".
Фишка в том, что агрегатор собирает (агрегирует) оплаты от клиентов со всех источников, начиная с наложенного платежа, заканчивая средствами, перечисленными с банковских карт, а затем передает их в банк.
Это выигрышный вариант, если Вам необходимо предоставить клиенту весь спектр возможных способов оплаты, из-за территориальной отдаленности, специфики доставки, оплаты товара и т.д, а подключение нескольких видов платёжных систем накладно для Вашего бизнеса.
Преимущества:
- Максимальный набор способов совершения платежа;
- Агрегатор не сложно встроить в интернет-магазин;
- Обслуживает все распространенные CMS;
- Можно подключиться с помощью API;
- Защищенная передача конфиденциальных данных;
- Автоматизация платежей;
- Готовая, качественно проработанная схема приема платежей;
- Высокая скорость проведения платёжных операций.
Недостатки:
- Отсроченный перевод средств;
- Отсутствие ответственности за сохранность данных клиента;
- Если сервер посредника “лег", то оплата будет недоступна.
Комиссия агрегаторов всегда выше, потому что они лишь посредники между клиентом и банком. Следовательно, процент тарификации исходит из формулы “% агрегатора + % банка”.
Сервис | Стоимость | Комиссия | Банковские карты | Электронные деньги и платежи через мобильных операторов | Pay-сервисы |
RoboKassa | Зависит от оборота и типа бизнеса | от 1.8% |
- Visa; |
- WebMoney; - Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги; - МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Samsung Pay. |
Yookassa | Уточняйте у менеджера | - Карты от 2,8 до 4%; - Яндекс.Деньги от 3%; - WebMoney от 5%; - Оплата в терминалах и на кассах от 2,8%; - Оплата наличными за пределами России 8%; - Банкинг от 3,5%. |
- Visa; - Mastercard; - Maestro; - Мир; - JCB. |
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги; - Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Google Pay. |
PayMaster | Зависит от оборота и типа бизнеса | - От 0.7%; - Банковские карты от 1%; - Кошельки от 2%; - Мобильная коммерция 5,7%; - Оплата наличными от 2,7%. |
- Visa; - Master Card; - МИР; - Maestro; - UnionPay. |
- WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi; - WeChat Pay; - Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay. |
Assist | 2 990 ₽ | Зависит от вида бизнеса, магазина и объема платежей. | - VISA; -MasterCard; - Мир; - Maestro; - JSB; - American Express; - Diners Club International. |
- WebMoney; - Qiwi; - Яндекс.Деньги; - Билайн, МТС, МегаФон. |
- Apple Pay; - Samsung Pay; - Google Pay. |
Payler | от 2400 ₽ | - Карты от 1,5%; - Электронные деньги от 4,5%; | - VISA; - MasterCard; - Мир; - JSB; - UnionPay; - American Express; - Diners Club International. |
- WebMoney; - Qiwi; - Яндекс.Деньги; - Юнистрим деньги; - МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Samsung Pay (в разработке); - Google Pay. |
PayOnline | от 3 900 ₽ | от 0,7% | - VISA; - MasterCard; - Мир; - Maestro. |
Уточняйте у менеджера | Уточняйте у менеджера |
ArsenalPay | Бесплатно | - 2,6% за платёж + 0,2% за чек платежа; 3,5 % через сотового оператора; - 5% электронные деньги. |
- Visa; - MasterCard; - Maestro; - Мир. |
- МТС, Мегафон, Билайн, Теле2; - Ростелеком; - QIWI кошелек. |
Нет |
Unitpay | Зависит от оборота | - Карты и Pay-сервисы 3,5%; - WebMoney 4%; - Qiwi, Яндекс.Деньги 7%; - МТС, МегаФон - 20%; - Tele2, Билайн 25%. |
- Visa; - MasterCard; - Мир. |
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги; - Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Samsung Pay. |
Единая касса | Уточняйте у менеджера | от 4% | - Visa; - Mastercard; - Мир. |
- Qiwi, Яндекс.Деньги, Веб-кошелек ПСКБ; - Электронные обменники; - Kviku; - Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. |
Уточняйте у менеджера |
PayAnyWay | Уточняйте у менеджера | - Эл.деньги от 2,5%; - Карты 2,7%; - Интернет-банкинг и платёжные терминалы 2,9%; - Мобильные операторы от 4%. |
- Visa; - Master Card; - МИР. |
- WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi; - Монета.ру; - Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Google Pay. |
2. Модули платёжных систем
Использование модулей один из самых быстрых способов подключения оплаты для онлайн-шопов. Под каждый движок разработано огромное количество модулей оплаты. От Вас требуется только подобрать список модулей, подходящих для Вашей CMS и выбрать лучший по функциональным возможностям.
Модули отличаются своей функциональностью, тарифами и количеством услуг. Но чаще всего они предусматривают оплату всеми возможными способами.
Преимущества:
- Простая установка;
- Автоматизация платежей;
- Готовая, качественно проработанная схема приема платежей.
Недостатки:
- Самостоятельный подбор и установка;
- Если сервер посредника "лег", то оплата будет недоступна;
- Необходимо постоянно следить за обновлениями модулей;
- Ответственность за сохранность данных клиента на Вас;
- Отсроченный перевод средств;
Сервис | Тариф | Комиссия | Банковские карты | Электронные деньги | Pay-сервисы |
РобоКасса | Зависят от оборота и типа бизнеса | от 3,9% | - Visa; - MasterCard; - Мир. |
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги; - МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Samsung Pay. |
RBK Money | Бесплатно | 3% | - Visa; - MasterCard; - Maestro; - МИР; - American Express; - Union Pay. |
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги; - МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. |
- Apple Pay; - Samsung Pay; - GooglePay; - WeChat Pay; - AliPay. |
Pay2Pay | Бесплатно | от 2,5% | - Visa; - MasterCard; - Maestro. |
- Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Liqpay, Web-кошелек ПСКБ; - Мегафон, Билайн, МТС, Tele2. |
Нет |
Assist | Бесплатно | от 3% | - Visa; - AMEX; - MasterCard; - DC, JCB. |
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги; - Билайн, МТС, МегаФон. |
- Apple Pay; - Samsung Pay; - Google Pay. |
3. Эксклюзивы
Позволяют реализовать онлайн-оплату и не иметь проблем с законом по части организации приема денежных средств и прозрачности отчетов перед налоговой. Эксклюзивы - это сервисы с полным комплексом услуг, начиная с подключения к Вашему сайту платёжной системы, заканчивая установкой онлайн-касс и автоматической выгрузкой проведенных транзакций в НДП.
Услуги эксклюзивов Вы можете использовать раздельно, например, подключить только платёжную систему, или только онлайн-кассу. А можете использовать целый комплекс и закрыть сразу все потребности интернет-магазина.
В таблице мы собрали самые популярные эксклюзивы. Выбор зависит от того, какие услуги необходимы Вашему бизнесу. Но отметим, что Robokassa - неоспоримый лидер. Да, тарифы у них не скромные, но ставка будет выигрышной, если подключите сразу комплекс (например, платёжную систему +Робочеки).
Преимущества:
- Быстрая скорость подключения;
- Удобство использования;
- Все необходимые и доп.услуги в одном месте;
- Снимается головная боль относительно налоговых отчетов;
- Экономия на покупке/аренде и тех.обслуживании;
- Техническая поддержка специалистов.
Недостатки:
- Высокие тарифные ставки;
- Мало мощности для большого количества платежей.
Сервис | Комиссия |
Robokassa | от 3,9% |
Организация платежей
Онлайн-касса не относится непосредственно к разбору видов платёжных систем, но затронуть ее стоит обязательно, так как здесь идет речь о юридической стороне организации платежей.
По закону интернет-магазины, которые принимают оплату от клиентов в виде наличных и безналичных средств, перевода через форму на сайте самого интернет-магазина, банковского перевода или наличных средств через собственную курьерскую службу, должны интегрировать онлайн-кассу, чтобы:
- Отчитаться перед налоговой об объемах поступления денежных средств;
- Автоматизировать отправку покупателю чеков о покупке в соответствии с законом;
Для соединения онлайн-кассы с интернет-магазином нужен сервис фискализации. При этом, магазин обязан принимать оплату от клиента через систему интернет-эквайринга или через агрегатор платёжных систем, так как продавец не имеет права хранить данные покупателя даже в зашифрованном виде.
Оборудование можно взять в аренду, тогда за исправность кассы будет отвечать дата-центр, но каждый месяц Вам нужно будет платить ему аренду. Или оборудование можно купить, что обойдется на 20% дешевле аренды, но любая поломка - это уже Ваша головная боль.
Советы
Чтобы процессы внедрения платёжных систем проходили эффективнее, мы оставили для Вас несколько советов. Итак, перед тем, как выбрать платёжную систему обращайте внимание на:
- Репутацию и стаж сервиса
Можете не читать этот пункт, если выбираете работу с банком напрямую, так как банк является надежной системой, гарантом. Но если Вы выбираете посредника, обратите внимание на отзывы клиентов и вникните в систему работы. Чем больше сервис функционирует на рынке, тем выше качество предоставляемых им услуг, за счет тестирования и отлаживания, внедрения новых механизмов и прочего.
- Процесс подключения системы
Время - деньги. И чем больше Вы его потратите на бюрократическую волокиту, тем больше потенциально возможных платежей можете потерять. Да, например, интернет-эквайринг самый сложный и времязатратный вид, но при этом самый надежный. Поэтому оцените свои возможности и выбирайте.
- Процент сервиса за каждый платёж
Оцените потребности своих клиентов. Зачем Вам подключать более дорогой модуль платёжных систем, если Ваши клиенты рассчитываются только картой? Подключите эквайринг, удовлетворите тем самым потребности ЦА и сэкономите на процентах за обслуживание. Если обороты большие, эти, казалось бы, мелочи, могут неплохо ударить по бюджету.
- Релевантность сервиса для клиентов
Если Вы работаете исключительно на российских рынок, Вам нет смысла подключать агрегатор, который обслуживает, например, JSB UnionPay, American Express , Diners Club International и платить за это дополнительные средства.
- Удобство интерфейса
Позаботьтесь о своих клиентах и сделайте его путь к оплате интуитивно понятным, иначе потеряете деньги. Никому не понравится сидеть и разбираться, где там оплатить товар с карты, например.
- Время зачисления средств на Ваш счет
В среднем, перечисления проходят в течении трех рабочих дней. Но подключая сервис, обязательно обратите внимание на этот пункт, ибо бывают исключения. Отправить товар, а получить оплату за него только через неделю - не самый приятный и удобный вариант.
Коротко о главном
Увы, я не назову один универсальный инструмент для интернет магазинов, подходящий для каждого бизнеса. Выбирать, какую подключить платёжную систему к сайту, придется самостоятельно, исходя из специфики конкретно Вашего дела. Я же могу еще раз обратить Ваше внимание на ряд важных нюансов:
- Не зависимо от того, выбрали Вы агрегаторы или банк, придется подключать онлайн-кассу;
- Если Вы предусмотрели только один вариант оплаты, подключайте также один модуль, чтобы не переплачивать;
- Если стоит вопрос качества, имейте в виду, что посредники не несут ответственность за сохранность данных клиентов.