Согласитесь, недальновидно связать клиенту руки, ограничив его одним или двумя способами оплаты. Может, он бы и хотел купить именно у Вас, но нет у него нужной карты или электронного кошелька. Решать эту проблему он не в банк пойдет, а на сайт конкурента, который позаботился о его комфорте и может предложить вариативность доступных сервисов оплаты.
Обеспечить удобство максимальному количеству покупателей можно, если задействовать все или почти все существующие способы оплаты: банковская карта, электронные деньги, банковский перевод, платежи через терминалы, платежи через операторов связи, наличные. наложенные платежи. Как подключить это для интернет магазина, расскажу в статье.
Виды платёжных систем
Чтобы в интернет-магазине работали все вышеперечисленные способы оплаты, предусмотрены функционально разнящиеся виды платёжных систем для сайтов. Условно их можно разделить на две категории.
— Напрямую через банк
Те системы для интернет-магазинов, в которых подключение и проведение оплаты товара напрямую через банк без посредников.
1. Банковский эквайринг
С этой услугой клиенты смогут оплачивать покупки в Вашем интернет-магазине банковской картой (виртуальной или реальной).
Для подключения Вам нужно обратиться в банк с такой услугой. Сама оплата товара будет производиться на отдельной защищенной странице, владельцем которой является банк. Поэтому после подключения услуги вопросы, касающиеся защиты персональных данных клиента — не Ваша головная боль. Вся ответственность ложится на банк-эквайер.
Преимущества:
+ Участие в цепочке оплаты только магазина и банка;
+ Безопасность гарантируется репутацией банка;
+ Меньше издержек за счет отсутствия кассы, инкассации;
+ Расширение сети потенциальных клиентов;
+ Снижение вероятности отказа от товара;
+ Отмена транзакции и возврат денег покупателю;
+ Удобство оплаты;
+ Официальное оформление.
Недостатки:
× Комиссия банка;
× Расходы на содержание необходимого оборудования;
× Отложение поступления средств на счет;
× Сложность системы подключения для продавца.
В таблице ниже мы собрали российские банки, к которым Вы можете обратиться и воспользоваться услугой интернет-эквайринга. Но обратите внимание, банки-эквайеры имею право отказать предпринимателям, которые занимаются распространением табака, медикаментов, музыки, видеоматериалов, развитием игорного бизнеса.
| Банк-эквайринг | Ставка |
| Тинькофф | от 1,2% |
| Сбербанк | от 1% |
| Промсвязьбанк | 0,4% — 0,7% |
| Райффайзен Банк | от 1% |
| Альфа-банк | 2,4 — 2,6% |
| Московский кредитный банк | Уточнять в банке |
| Почта Банк | от 1,9% |
| CloudPayments | от 3,9% |
| Русский Стандарт | от 1,8% |
| Банк Точка | от 2,3% |
2. Терминалы
Это необходимый инструмент для интернет-магазина. Если у Вас есть пункт самовывоза товаров или служба курьерской доставки, и клиенты предпочитают оплачивать товар картой постфактум — речь о торговом эквайринге.
Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что клиент проводит оплату картой не через web-интерфейс, а через терминал.
Преимущества:
+ Увеличение количества клиентов;
+ Увеличение товарооборота;
+ Повышение скорости и качества расчетов;
+ Безопасность проведения платежей;
+ Минимизация рисков мошенничества;
+ Отсутствие расходов на инкассацию;
+ Повышение лояльности клиентов;
+ Автоматическая конвертация валюты;
+ Возможность контролировать прием платежей.
Недостатки:
× Возможные технические ошибки;
× Комиссия;
× Работает только при подключении к Интернету;
× Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание.
Перед выбором, обратите внимание на вариативность карт, с которыми работает банк-эквайер, условия обслуживания и ставки банков. Для этого можете воспользоваться калькулятором тарифных ставок, которые есть на сайтах банков.
| Банк | Обслуживание | Комиссия | Способ оплаты |
| Тинькофф | от 490 ₽/мес | от 1,2% | — Visa; — MasterCard; — Мир; — Apple Pay; — Google Pay; — Alipay. |
| Сбербанк | Бесплатно | от 1% | — Мир; — Visa; — MasterCard; — UnionPay; — JCB. |
| Промсвязьбанк | Бесплатно | от 1,59% | — Мир; — Visa; — Mastercard; — UnionPay; — AmEx; — Apple Pay; — Android Pay; — Samsung Pay. |
| Райффайзен Банк | Бесплатно | от 1,8% | — Мир; — Visa; — Mastercard. |
| Альфа-банк | Бесплатно | от 1,99% | — Мир; — Visa; — Mastercard; — Apple Pay; — Android Pay; — Samsung Pay. |
| МТС банк | Бесплатно | 1,69% | — Мир; — Visa; — Mastercard; — AmEx; — UnionPay; — Apple Pay; — Android Pay; — Samsung Pay. |
| ВТБ | Бесплатно | от 16,% до 3,5% | — Мир; — Visa; — Mastercard; — AmEx; — UnionPay. |
| УБРиР | Бесплатно | от 1,69% | — Мир; — Visa; — MasterCard; — JCB; — AmEx; — Apple Pay; — Google Pay; — Samsung Pay. |
| Русский Стандарт | Бесплатно | от 1,8% | — Мир; — Visa; — MasterCard; — UnionPay; — JCB; — AmEx; — Discover; — DC; — АpplePay; — SamsungPay; — AliPay; — WeChat. |
| Банк Точка | Бесплатно | от 1,4% | — Мир; — Visa; — Mastercard; — Apple Pay; — Android Pay; — Samsung Pay. |
3. Мобильные модули
Или использование мобильного терминала для приема оплаты. От торгового он отличается лишь оборудованием (mPOS-терминал и смартфон или планшет) и размером комиссии.
Как и в случае со стационарными терминалами, он нужен при наличии пункта самовывоза и курьерской службы. Особенно актуально во втором случае.
Преимущества:
+ Нет привязки к месту;
+ Доступ к дополнительным услугам;
+ Повышение скорости и качества расчетов;
+ Низкая тарификация;
+ Минимизация рисков мошенничества;
+ Отсутствие расходов на инкассацию;
+ Быстрая окупаемость;
+ Низкая стоимость оборудования.
Недостатки:
× Возможные технические ошибки;
× Клиент может оспорить проведение платежа;
× Работает только при подключении к Интернету;
× Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание;
× Недостаточная безопасность.
Серьезные недостатки привели к тому, что мобильный эквайринг, несмотря на удобство и функциональность, до сих пор не пользуется особой популярностью среди предпринимателей. Но тем не менее, он есть, поэтому также ловите от нас табличку.
| Банк | Стоимость оборудования | Комиссия | Способ оплаты |
| Сбербанк | от 13 700 ₽ | от 1,8 — 2,5% | — Мир; — Visa; — MasterCard; — UnionPay; — JCB. |
| Альфа-банк | 8 700 ₽ | от 2,5-2,75% | — Мир; — Visa; — Mastercard. |
| ВТБ | от 5 000 ₽ | от 2,1 до 2,7% | — Мир; — Visa; — Mastercard. |
| УБРиР | 8 390 ₽ | от 2 до 2,5% | — Мир; — VISA; — MasterCard. |
| Банк Точка | 8 490 ₽ | от 1,3 до 2,3% | — Мир; — Visa; — Mastercard. |
— Через посредника
Теперь рассмотрим те системы, в которых подключение и сама работа происходит через посредника.
1. Агрегаторы
Применяются для онлайн-оплаты и дальнейшего перевода средств на счет интернет-магазина. Агрегаторы работают при помощи платёжных шлюзов. Шлюз это не платёжная система. Он не принимает платёж, а является посредником между покупателем и обработчиком платежей (банком или платёжной системой).
Вам нужно выяснить, какой шлюз поддерживается Вашим сайтом, это зависит от платформы интернет-магазина. Один и тот же шлюз может работать, например, с Shopify, но не работать с BigCommerce.Чтобы проверить доступные платёжные шлюзы, перейдите в документацию расширения платформы и посмотрите информацию в разделе «платежи».
Фишка в том, что агрегатор собирает (агрегирует) оплаты от клиентов со всех источников, начиная с наложенного платежа, заканчивая средствами, перечисленными с банковских карт, а затем передает их в банк.
Это выигрышный вариант, если Вам необходимо предоставить клиенту весь спектр возможных способов оплаты, из-за территориальной отдаленности, специфики доставки, оплаты товара и т.д, а подключение нескольких видов платёжных систем накладно для Вашего бизнеса.
Преимущества:
+ Максимальный набор способов совершения платежа;
+ Агрегатор не сложно встроить в интернет-магазин;
+ Обслуживает все распространенные CMS;
+ Можно подключиться с помощью API;
+ Защищенная передача конфиденциальных данных;
+ Автоматизация платежей;
+ Готовая, качественно проработанная схема приема платежей;
+ Высокая скорость проведения платёжных операций.
Недостатки:
× Отсроченный перевод средств;
× Отсутствие ответственности за сохранность данных клиента;
× Если сервер посредника «лег», то оплата будет недоступна.
Комиссия агрегаторов всегда выше, потому что они лишь посредники между клиентом и банком. Следовательно, процент тарификации исходит из формулы «% агрегатора + % банка».
| Сервис | Стоимость | Комиссия | Банковские карты | Электронные деньги и платежи через мобильных операторов | Pay-сервисы |
| RoboKassa | Зависит от оборота и типа бизнеса | от 1.8% | — Visa; — MasterCard; — Мир; — UnionPay. | — WebMoney; — Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги; — МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Samsung Pay. |
| Yookassa | Уточняйте у менеджера | — Карты от 2,8 до 4%; — Яндекс.Деньги от 3%; — WebMoney от 5%; — Оплата в терминалах и на кассах от 2,8%; — Оплата наличными за пределами России 8%; — Банкинг от 3,5%. | — Visa; — Mastercard; — Maestro; — Мир; — JCB. | — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги; — Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Google Pay. |
| PayMaster | Зависит от оборота и типа бизнеса | — От 0.7%; — Банковские карты от 1%; — Кошельки от 2%; — Мобильная коммерция 5,7%; — Оплата наличными от 2,7%. | — Visa; — Master Card; — МИР; — Maestro; — UnionPay. | — WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi; — WeChat Pay; — Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay. |
| Assist | 2 990 ₽ | Зависит от вида бизнеса, магазина и объема платежей. | — VISA; -MasterCard; — Мир; — Maestro; — JSB; — American Express; — Diners Club International. | — WebMoney; — Qiwi; — Яндекс.Деньги; — Билайн, МТС, МегаФон. | — Apple Pay; — Samsung Pay; — Google Pay. |
| Payler | от 2400 ₽ | — Карты от 1,5%; — Электронные деньги от 4,5%; | — VISA; — MasterCard; — Мир; — JSB; — UnionPay; — American Express; — Diners Club International. | — WebMoney; — Qiwi; — Яндекс.Деньги; — Юнистрим деньги; — МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Samsung Pay (в разработке); — Google Pay. |
| PayOnline | от 3 900 ₽ | от 0,7% | — VISA; — MasterCard; — Мир; — Maestro. | Уточняйте у менеджера | Уточняйте у менеджера |
| ArsenalPay | Бесплатно | — 2,6% за платёж + 0,2% за чек платежа; 3,5 % через сотового оператора; — 5% электронные деньги. | — Visa; — MasterCard; — Maestro; — Мир. | — МТС, Мегафон, Билайн, Теле2; — Ростелеком; — QIWI кошелек. | Нет |
| Unitpay | Зависит от оборота | — Карты и Pay-сервисы 3,5%; — WebMoney 4%; — Qiwi, Яндекс.Деньги 7%; — МТС, МегаФон — 20%; — Tele2, Билайн 25%. | — Visa; — MasterCard; — Мир. | — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги; — Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Samsung Pay. |
| Единая касса | Уточняйте у менеджера | от 4% | — Visa; — Mastercard; — Мир. | — Qiwi, Яндекс.Деньги, Веб-кошелек ПСКБ; — Электронные обменники; — Kviku; — Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. | Уточняйте у менеджера |
| PayAnyWay | Уточняйте у менеджера | — Эл.деньги от 2,5%; — Карты 2,7%; — Интернет-банкинг и платёжные терминалы 2,9%; — Мобильные операторы от 4%. | — Visa; — Master Card; — МИР. | — WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi; — Монета.ру; — Билайн, МТС, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Google Pay. |
2. Модули платёжных систем
Использование модулей один из самых быстрых способов подключения оплаты для онлайн-шопов. Под каждый движок разработано огромное количество модулей оплаты. От Вас требуется только подобрать список модулей, подходящих для Вашей CMS и выбрать лучший по функциональным возможностям.
Модули отличаются своей функциональностью, тарифами и количеством услуг. Но чаще всего они предусматривают оплату всеми возможными способами.
Преимущества:
+ Простая установка;
+ Автоматизация платежей;
+ Готовая, качественно проработанная схема приема платежей.
Недостатки:
× Самостоятельный подбор и установка;
× Если сервер посредника «лег», то оплата будет недоступна;
× Необходимо постоянно следить за обновлениями модулей;
× Ответственность за сохранность данных клиента на Вас;
× Отсроченный перевод средств;
| Сервис | Тариф | Комиссия | Банковские карты | Электронные деньги | Pay-сервисы |
| РобоКасса | Зависят от оборота и типа бизнеса | от 3,9% | — Visa; — MasterCard; — Мир. | — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги; — МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Samsung Pay. |
| RBK Money | Бесплатно | 3% | — Visa; — MasterCard; — Maestro; — МИР; — American Express; — Union Pay. | — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги; — МТС, Билайн, МегаФон, Tele2. | — Apple Pay; — Samsung Pay; — GooglePay; — WeChat Pay; — AliPay. |
| Pay2Pay | Бесплатно | от 2,5% | — Visa; — MasterCard; — Maestro. | — Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Liqpay, Web-кошелек ПСКБ; — Мегафон, Билайн, МТС, Tele2. | Нет |
| Assist | Бесплатно | от 3% | — Visa; — AMEX; — MasterCard; — DC, JCB. | — WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги; — Билайн, МТС, МегаФон. | — Apple Pay; — Samsung Pay; — Google Pay. |
3. Эксклюзивы
Позволяют реализовать онлайн-оплату и не иметь проблем с законом по части организации приема денежных средств и прозрачности отчетов перед налоговой. Эксклюзивы — это сервисы с полным комплексом услуг, начиная с подключения к Вашему сайту платёжной системы, заканчивая установкой онлайн-касс и автоматической выгрузкой проведенных транзакций в НДП.
Услуги эксклюзивов Вы можете использовать раздельно, например, подключить только платёжную систему, или только онлайн-кассу. А можете использовать целый комплекс и закрыть сразу все потребности интернет-магазина.
В таблице мы собрали самые популярные эксклюзивы. Выбор зависит от того, какие услуги необходимы Вашему бизнесу. Но отметим, что Robokassa — неоспоримый лидер. Да, тарифы у них не скромные, но ставка будет выигрышной, если подключите сразу комплекс (например, платёжную систему +Робочеки).
Преимущества:
+ Быстрая скорость подключения;
+ Удобство использования;
+ Все необходимые и доп.услуги в одном месте;
+ Снимается головная боль относительно налоговых отчетов;
+ Экономия на покупке/аренде и тех.обслуживании;
+ Техническая поддержка специалистов.
Недостатки:
× Высокие тарифные ставки;
× Мало мощности для большого количества платежей.
| Сервис | Комиссия |
| Robokassa | от 3,9% |
Организация платежей
Онлайн-касса не относится непосредственно к разбору видов платёжных систем, но затронуть ее стоит обязательно, так как здесь идет речь о юридической стороне организации платежей.
По закону интернет-магазины, которые принимают оплату от клиентов в виде наличных и безналичных средств, перевода через форму на сайте самого интернет-магазина, банковского перевода или наличных средств через собственную курьерскую службу, должны интегрировать онлайн-кассу, чтобы:
- Отчитаться перед налоговой об объемах поступления денежных средств;
- Автоматизировать отправку покупателю чеков о покупке в соответствии с законом;
Для соединения онлайн-кассы с интернет-магазином нужен сервис фискализации. При этом, магазин обязан принимать оплату от клиента через систему интернет-эквайринга или через агрегатор платёжных систем, так как продавец не имеет права хранить данные покупателя даже в зашифрованном виде.
Оборудование можно взять в аренду, тогда за исправность кассы будет отвечать дата-центр, но каждый месяц Вам нужно будет платить ему аренду. Или оборудование можно купить, что обойдется на 20% дешевле аренды, но любая поломка — это уже Ваша головная боль.
Советы
Чтобы процессы внедрения платёжных систем проходили эффективнее, мы оставили для Вас несколько советов. Итак, перед тем, как выбрать платёжную систему обращайте внимание на:
— Репутацию и стаж сервиса
Можете не читать этот пункт, если выбираете работу с банком напрямую, так как банк является надежной системой, гарантом. Но если Вы выбираете посредника, обратите внимание на отзывы клиентов и вникните в систему работы. Чем больше сервис функционирует на рынке, тем выше качество предоставляемых им услуг, за счет тестирования и отлаживания, внедрения новых механизмов и прочего.
— Процесс подключения системы
Время — деньги. И чем больше Вы его потратите на бюрократическую волокиту, тем больше потенциально возможных платежей можете потерять. Да, например, интернет-эквайринг самый сложный и времязатратный вид, но при этом самый надежный. Поэтому оцените свои возможности и выбирайте.
— Процент сервиса за каждый платёж
Оцените потребности своих клиентов. Зачем Вам подключать более дорогой модуль платёжных систем, если Ваши клиенты рассчитываются только картой? Подключите эквайринг, удовлетворите тем самым потребности ЦА и сэкономите на процентах за обслуживание. Если обороты большие, эти, казалось бы, мелочи, могут неплохо ударить по бюджету.
— Релевантность сервиса для клиентов
Если Вы работаете исключительно на российских рынок, Вам нет смысла подключать агрегатор, который обслуживает, например, JSB UnionPay, American Express , Diners Club International и платить за это дополнительные средства.
— Удобство интерфейса
Позаботьтесь о своих клиентах и сделайте его путь к оплате интуитивно понятным, иначе потеряете деньги. Никому не понравится сидеть и разбираться, где там оплатить товар с карты, например.
— Время зачисления средств на Ваш счет
В среднем, перечисления проходят в течении трех рабочих дней. Но подключая сервис, обязательно обратите внимание на этот пункт, ибо бывают исключения. Отправить товар, а получить оплату за него только через неделю — не самый приятный и удобный вариант.
Коротко о главном
Увы, я не назову один универсальный инструмент для интернет магазинов, подходящий для каждого бизнеса. Выбирать, какую подключить платёжную систему к сайту, придется самостоятельно, исходя из специфики конкретно Вашего дела. Я же могу еще раз обратить Ваше внимание на ряд важных нюансов:
- Не зависимо от того, выбрали Вы агрегаторы или банк, придется подключать онлайн-кассу;
- Если Вы предусмотрели только один вариант оплаты, подключайте также один модуль, чтобы не переплачивать;
- Если стоит вопрос качества, имейте в виду, что посредники не несут ответственность за сохранность данных клиентов.
