Платежные системы для интернет-магазина: ТОП-20 + 6 советов

Содержание

Согласитесь, недальновидно связать клиенту руки, ограничив его одним или двумя способами оплаты. Может, он бы и хотел купить именно у Вас, но нет у него нужной карты или электронного кошелька. Решать эту проблему он не в банк пойдет, а на сайт конкурента, который позаботился о его комфорте и может предложить вариативность доступных сервисов оплаты.

Обеспечить удобство максимальному количеству покупателей можно, если задействовать все или почти все существующие способы оплаты: банковская карта, электронные деньги, банковский перевод, платежи через терминалы, платежи через операторов связи, наличные. наложенные платежи. Как подключить это для интернет магазина, расскажу в статье.

Виды платёжных систем

Чтобы в интернет-магазине работали все вышеперечисленные способы оплаты, предусмотрены функционально разнящиеся виды платёжных систем для сайтов. Условно их можно разделить на две категории.

- Напрямую через банк

Те системы для интернет-магазинов, в которых подключение и проведение оплаты товара напрямую через банк без посредников.

1. Банковский эквайринг

С этой услугой клиенты смогут оплачивать покупки в Вашем интернет-магазине банковской картой (виртуальной или реальной).

Для подключения Вам нужно обратиться в банк с такой услугой. Сама оплата товара будет производиться на отдельной защищенной странице, владельцем которой является банк. Поэтому после подключения услуги вопросы, касающиеся защиты персональных данных клиента - не Ваша головная боль. Вся ответственность ложится на банк-эквайер.

Преимущества:

  • Участие в цепочке оплаты только магазина и банка;
  • Безопасность гарантируется репутацией банка;
  • Меньше издержек за счет отсутствия кассы, инкассации;
  • Расширение сети потенциальных клиентов;
  • Снижение вероятности отказа от товара;
  • Отмена транзакции и возврат денег покупателю;
  • Удобство оплаты;
  • Официальное оформление.

Недостатки:

  • Комиссия банка;
  • Расходы на содержание необходимого оборудования;
  • Отложение поступления средств на счет;
  • Сложность системы подключения для продавца.

В таблице ниже мы собрали российские банки, к которым Вы можете обратиться и воспользоваться услугой интернет-эквайринга. Но обратите внимание, банки-эквайеры имею право отказать предпринимателям, которые занимаются распространением табака, медикаментов, музыки, видеоматериалов, развитием игорного бизнеса.

Банк-эквайринг Ставка
Тинькофф от 1,2%
Сбербанк от 1%
Промсвязьбанк 0,4% - 0,7%
Райффайзен Банк от 1%
Альфа-банк 2,4 - 2,6%
Московский кредитный банк Уточнять в банке
Почта Банк от 1,9%
CloudPayments от 3,9%
Русский Стандарт от 1,8%
Банк Точка от 2,3%

2. Терминалы

Это необходимый инструмент для интернет-магазина. Если у Вас есть пункт самовывоза товаров или служба курьерской доставки, и клиенты предпочитают оплачивать товар картой постфактум - речь о торговом эквайринге.

Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что клиент проводит оплату картой не через web-интерфейс, а через терминал.

Преимущества:

  • Увеличение количества клиентов;
  • Увеличение товарооборота;
  • Повышение скорости и качества расчетов;
  • Безопасность проведения платежей;
  • Минимизация рисков мошенничества;
  • Отсутствие расходов на инкассацию;
  • Повышение лояльности клиентов;
  • Автоматическая конвертация валюты;
  • Возможность контролировать прием платежей.

Недостатки:

  • Возможные технические ошибки;
  • Комиссия;
  • Работает только при подключении к Интернету;
  • Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание.

Перед выбором, обратите внимание на вариативность карт, с которыми работает банк-эквайер, условия обслуживания и ставки банков. Для этого можете воспользоваться калькулятором тарифных ставок, которые есть на сайтах банков.

Банк Обслуживание Комиссия Способ оплаты
Тинькофф от 490 ₽/мес от 1,2% - Visa;
- MasterCard;
- Мир;
- Apple Pay;
- Google Pay;
- Alipay.
Сбербанк Бесплатно от 1% - Мир;
- Visa;
- MasterCard;
- UnionPay;
- JCB.
Промсвязьбанк Бесплатно от 1,59% - Мир;
- Visa;
- Mastercard;
- UnionPay;
- AmEx;
- Apple Pay;
- Android Pay;
- Samsung Pay.
Райффайзен Банк Бесплатно от 1,8% - Мир;
- Visa;
- Mastercard.
Альфа-банк Бесплатно от 1,99% - Мир;
- Visa;
- Mastercard;
- Apple Pay;
- Android Pay;
- Samsung Pay.
МТС банк Бесплатно 1,69% - Мир;
- Visa;
- Mastercard;
- AmEx;
- UnionPay;
- Apple Pay;
- Android Pay;
- Samsung Pay.
ВТБ Бесплатно от 16,% до 3,5% - Мир;
- Visa;
- Mastercard;
- AmEx;
- UnionPay.
УБРиР Бесплатно от 1,69% - Мир;
- Visa;
- MasterCard;
- JCB;
- AmEx;
- Apple Pay;
- Google Pay;
- Samsung Pay.
Русский Стандарт Бесплатно от 1,8% - Мир;
- Visa;
- MasterCard;
- UnionPay;
- JCB;
- AmEx;
- Discover;
- DC;
- АpplePay;
- SamsungPay;
- AliPay;
- WeChat.
Банк Точка Бесплатно от 1,4% - Мир;
- Visa;
- Mastercard;
- Apple Pay;
- Android Pay;
- Samsung Pay.

3. Мобильные модули

Или использование мобильного терминала для приема оплаты. От торгового он отличается лишь оборудованием (mPOS-терминал и смартфон или планшет) и размером комиссии.

Как и в случае со стационарными терминалами, он нужен при наличии пункта самовывоза и курьерской службы. Особенно актуально во втором случае.

Преимущества:

  • Нет привязки к месту;
  • Доступ к дополнительным услугам;
  • Повышение скорости и качества расчетов;
  • Низкая тарификация;
  • Минимизация рисков мошенничества;
  • Отсутствие расходов на инкассацию;
  • Быстрая окупаемость;
  • Низкая стоимость оборудования.

Недостатки:

  • Возможные технические ошибки;
  • Клиент может оспорить проведение платежа;
  • Работает только при подключении к Интернету;
  • Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание;
  • Недостаточная безопасность.

Серьезные недостатки привели к тому, что мобильный эквайринг, несмотря на удобство и функциональность, до сих пор не пользуется особой популярностью среди предпринимателей. Но тем не менее, он есть, поэтому также ловите от нас табличку.

Банк Стоимость оборудования Комиссия Способ оплаты
Сбербанк от 13 700 ₽ от 1,8 - 2,5% - Мир;
- Visa;
- MasterCard;
- UnionPay;
- JCB.
Альфа-банк 8 700 ₽ от 2,5-2,75% - Мир;
- Visa;
- Mastercard.
ВТБ от 5 000 ₽ от 2,1 до 2,7% - Мир;
- Visa;
- Mastercard.
УБРиР 8 390 ₽ от 2 до 2,5% - Мир;
- VISA;
- MasterCard.
Банк Точка 8 490 ₽ от 1,3 до 2,3% - Мир;
- Visa;
- Mastercard.
Важно. Выжимайте из бизнеса максимум с помощью нашей методички формата “фишечная стратегия”. В ней самый сок из сотен тренингов и книг по маркетингу и продажам. А также концентрат успешных действий. По ссылке скидка 50% в течение 4 часов, кликайте -> “200+ фишек маркетинга: от привлечения до удержания

- Через посредника

Теперь рассмотрим те системы, в которых подключение и сама работа происходит через посредника.

1. Агрегаторы

Применяются для онлайн-оплаты и дальнейшего перевода средств на счет интернет-магазина. Агрегаторы работают при помощи платёжных шлюзов. Шлюз это не платёжная система. Он не принимает платёж, а является посредником между покупателем и обработчиком платежей (банком или платёжной системой).

Вам нужно выяснить, какой шлюз поддерживается Вашим сайтом, это зависит от платформы интернет-магазина. Один и тот же шлюз может работать, например, с Shopify, но не работать с BigCommerce.Чтобы проверить доступные платёжные шлюзы, перейдите в документацию расширения платформы и посмотрите информацию в разделе "платежи".

Фишка в том, что агрегатор собирает (агрегирует) оплаты от клиентов со всех источников, начиная с наложенного платежа, заканчивая средствами, перечисленными с банковских карт, а затем передает их в банк.

На правах рекламы

Это выигрышный вариант, если Вам необходимо предоставить клиенту весь спектр возможных способов оплаты, из-за территориальной отдаленности, специфики доставки, оплаты товара и т.д, а подключение нескольких видов платёжных систем накладно для Вашего бизнеса.

Преимущества:

  • Максимальный набор способов совершения платежа;
  • Агрегатор не сложно встроить в интернет-магазин;
  • Обслуживает все распространенные CMS;
  • Можно подключиться с помощью API;
  • Защищенная передача конфиденциальных данных;
  • Автоматизация платежей;
  • Готовая, качественно проработанная схема приема платежей;
  • Высокая скорость проведения платёжных операций.

Недостатки:

  • Отсроченный перевод средств;
  • Отсутствие ответственности за сохранность данных клиента;
  • Если сервер посредника “лег", то оплата будет недоступна.

Комиссия агрегаторов всегда выше, потому что они лишь посредники между клиентом и банком. Следовательно, процент тарификации исходит из формулы “% агрегатора + % банка”.

Сервис Стоимость Комиссия Банковские карты Электронные деньги и платежи через мобильных операторов Pay-сервисы
RoboKassa Зависит от оборота и типа бизнеса от 1.8%

- Visa;
- MasterCard;
- Мир;
- UnionPay.

- WebMoney;
- Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги;
- МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay;
- Samsung Pay.
Yookassa Уточняйте у менеджера - Карты от 2,8 до 4%;
- Яндекс.Деньги от 3%;
- WebMoney от 5%;
- Оплата в терминалах и на кассах от 2,8%;
- Оплата наличными за пределами России 8%;
- Банкинг от 3,5%.
- Visa;
- Mastercard;
- Maestro;
- Мир;
- JCB.
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
- Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay; - Google Pay.
PayMaster Зависит от оборота и типа бизнеса - От 0.7%;
- Банковские карты от 1%;
- Кошельки от 2%;
- Мобильная коммерция 5,7%;
- Оплата наличными от 2,7%.
- Visa;
- Master Card;
- МИР;
- Maestro;
- UnionPay.
- WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
- WeChat Pay;
- Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay.
Assist 2 990 ₽ Зависит от вида бизнеса, магазина и объема платежей. - VISA;
-MasterCard;
- Мир;
- Maestro;
- JSB;
- American Express;
- Diners Club International.
- WebMoney;
- Qiwi;
- Яндекс.Деньги;
- Билайн, МТС, МегаФон.
- Apple Pay;
- Samsung Pay;
- Google Pay.
Payler от 2400 ₽ - Карты от 1,5%; - Электронные деньги от 4,5%; - VISA;
- MasterCard;
- Мир;
- JSB;
- UnionPay;
- American Express;
- Diners Club International.
- WebMoney;
- Qiwi;
- Яндекс.Деньги;
- Юнистрим деньги;
- МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay;
- Samsung Pay (в разработке);
- Google Pay.
PayOnline от 3 900 ₽ от 0,7% - VISA;
- MasterCard;
- Мир;
- Maestro.
Уточняйте у менеджера Уточняйте у менеджера
ArsenalPay Бесплатно - 2,6% за платёж + 0,2% за чек платежа; 3,5 % через сотового оператора;
- 5% электронные деньги.
- Visa;
- MasterCard;
- Maestro;
- Мир.
- МТС, Мегафон, Билайн, Теле2;
- Ростелеком;
- QIWI кошелек.
Нет
Unitpay Зависит от оборота - Карты и Pay-сервисы 3,5%;
- WebMoney 4%;
- Qiwi, Яндекс.Деньги 7%;
- МТС, МегаФон - 20%;
- Tele2, Билайн 25%.
- Visa;
- MasterCard;
- Мир.
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
- Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay;
- Samsung Pay.
Единая касса Уточняйте у менеджера  от 4% - Visa;
- Mastercard;
- Мир.
- Qiwi, Яндекс.Деньги, Веб-кошелек ПСКБ;
- Электронные обменники;
- Kviku;
- Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
Уточняйте у менеджера
PayAnyWay Уточняйте у менеджера  - Эл.деньги от 2,5%;
- Карты 2,7%;
- Интернет-банкинг и платёжные терминалы 2,9%;
- Мобильные операторы от 4%.
- Visa;
- Master Card;
- МИР.
- WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
- Монета.ру;
- Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay; - Google Pay.

2. Модули платёжных систем

Использование модулей один из самых быстрых способов подключения оплаты для онлайн-шопов. Под каждый движок разработано огромное количество модулей оплаты. От Вас требуется только подобрать список модулей, подходящих для Вашей CMS и выбрать лучший по функциональным возможностям.

Модули отличаются своей функциональностью, тарифами и количеством услуг. Но чаще всего они предусматривают оплату всеми возможными способами.

Преимущества:

  • Простая установка;
  • Автоматизация платежей;
  • Готовая, качественно проработанная схема приема платежей.

Недостатки:

  • Самостоятельный подбор и установка;
  • Если сервер посредника "лег", то оплата будет недоступна;
  • Необходимо постоянно следить за обновлениями модулей;
  • Ответственность за сохранность данных клиента на Вас;
  • Отсроченный перевод средств;
Сервис Тариф Комиссия Банковские карты Электронные деньги Pay-сервисы
РобоКасса Зависят от оборота и типа бизнеса от 3,9% - Visa;
- MasterCard;
- Мир.
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги;
- МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay;
- Samsung Pay.
RBK Money Бесплатно 3% - Visa;
- MasterCard;
- Maestro;
- МИР;
- American Express;
- Union Pay.
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги;
- МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
- Apple Pay;
- Samsung Pay;
- GooglePay;
- WeChat Pay;
- AliPay.
Pay2Pay Бесплатно от 2,5% - Visa;
- MasterCard;
- Maestro.
- Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Liqpay, Web-кошелек ПСКБ;
- Мегафон, Билайн, МТС, Tele2.
Нет
Assist Бесплатно от 3% - Visa;
- AMEX;
- MasterCard;
- DC, JCB.
- WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
- Билайн, МТС, МегаФон.
- Apple Pay;
- Samsung Pay;
- Google Pay.

3. Эксклюзивы

Позволяют реализовать онлайн-оплату и не иметь проблем с законом по части организации приема денежных средств и прозрачности отчетов перед налоговой. Эксклюзивы - это сервисы с полным комплексом услуг, начиная с подключения к Вашему сайту платёжной системы, заканчивая установкой онлайн-касс и автоматической выгрузкой проведенных транзакций в НДП.

Услуги эксклюзивов Вы можете использовать раздельно, например, подключить только платёжную систему, или только онлайн-кассу. А можете использовать целый комплекс и закрыть сразу все потребности интернет-магазина.

В таблице мы собрали самые популярные эксклюзивы. Выбор зависит от того, какие услуги необходимы Вашему бизнесу. Но отметим, что Robokassa - неоспоримый лидер. Да, тарифы у них не скромные, но ставка будет выигрышной, если подключите сразу комплекс (например, платёжную систему +Робочеки).

Важно. Сделайте общение с клиентами проще и доступнее с помощью онлайн-чата. Благодаря ему вы не потеряете клиентов, получите больше заявок и как следствие увеличите продажи. Кликайте и тестируйте -> jivosite (по помокоду “inscale” 30 дней бесплатно + 5 операторов)

Преимущества:

  • Быстрая скорость подключения;
  • Удобство использования;
  • Все необходимые и доп.услуги в одном месте;
  • Снимается головная боль относительно налоговых отчетов;
  • Экономия на покупке/аренде и тех.обслуживании;
  • Техническая поддержка специалистов.

Недостатки:

  • Высокие тарифные ставки;
  • Мало мощности для большого количества платежей.
Сервис Комиссия
Robokassa от 3,9%

Организация платежей

Онлайн-касса не относится непосредственно к разбору видов платёжных систем, но затронуть ее стоит обязательно, так как здесь идет речь о юридической стороне организации платежей.

По закону интернет-магазины, которые принимают оплату от клиентов в виде наличных и безналичных средств, перевода через форму на сайте самого интернет-магазина, банковского перевода или наличных средств через собственную курьерскую службу, должны интегрировать онлайн-кассу, чтобы:

  1. Отчитаться перед налоговой об объемах поступления денежных средств;
  2. Автоматизировать отправку покупателю чеков о покупке в соответствии с законом;

Для соединения онлайн-кассы с интернет-магазином нужен сервис фискализации. При этом, магазин обязан принимать оплату от клиента через систему интернет-эквайринга или через агрегатор платёжных систем, так как продавец не имеет права хранить данные покупателя даже в зашифрованном виде.

Оборудование можно взять в аренду, тогда за исправность кассы будет отвечать дата-центр, но каждый месяц Вам нужно будет платить ему аренду. Или оборудование можно купить, что обойдется на 20% дешевле аренды, но любая поломка - это уже Ваша головная боль.

Советы

Чтобы процессы внедрения платёжных систем проходили эффективнее, мы оставили для Вас несколько советов. Итак, перед тем, как выбрать платёжную систему обращайте внимание на:

- Репутацию и стаж сервиса

Можете не читать этот пункт, если выбираете работу с банком напрямую, так как банк является надежной системой, гарантом. Но если Вы выбираете посредника, обратите внимание на отзывы клиентов и вникните в систему работы. Чем больше сервис функционирует на рынке, тем выше качество предоставляемых им услуг, за счет тестирования и отлаживания, внедрения новых механизмов и прочего.

- Процесс подключения системы

Время - деньги. И чем больше Вы его потратите на бюрократическую волокиту, тем больше потенциально возможных платежей можете потерять. Да, например, интернет-эквайринг самый сложный и времязатратный вид, но при этом самый надежный. Поэтому оцените свои возможности и выбирайте.

- Процент сервиса за каждый платёж

Оцените потребности своих клиентов. Зачем Вам подключать более дорогой модуль платёжных систем, если Ваши клиенты рассчитываются только картой? Подключите эквайринг, удовлетворите тем самым потребности ЦА и сэкономите на процентах за обслуживание. Если обороты большие, эти, казалось бы, мелочи, могут неплохо ударить по бюджету.

- Релевантность сервиса для клиентов

Если Вы работаете исключительно на российских рынок, Вам нет смысла подключать агрегатор, который обслуживает, например, JSB UnionPay, American Express , Diners Club International и платить за это дополнительные средства.

- Удобство интерфейса

Позаботьтесь о своих клиентах и сделайте его путь к оплате интуитивно понятным, иначе потеряете деньги. Никому не понравится сидеть и разбираться, где там оплатить товар с карты, например.

- Время зачисления средств на Ваш счет

В среднем, перечисления проходят в течении трех рабочих дней. Но подключая сервис, обязательно обратите внимание на этот пункт, ибо бывают исключения. Отправить товар, а получить оплату за него только через неделю - не самый приятный и удобный вариант.

Кстати. Если у Вас большой розничный магазин, и Вам необходимо отслеживать десятки разных процессов, то рекомендую МойСклад. В нем есть все необходимое: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики. Кликайте и тестируйте -> МойСклад.

Коротко о главном

Увы, я не назову один универсальный инструмент для интернет магазинов, подходящий для каждого бизнеса. Выбирать, какую подключить платёжную систему к сайту, придется самостоятельно, исходя из специфики конкретно Вашего дела. Я же могу еще раз обратить Ваше внимание на ряд важных нюансов:

  • Не зависимо от того, выбрали Вы агрегаторы или банк, придется подключать онлайн-кассу;
  • Если Вы предусмотрели только один вариант оплаты, подключайте также один модуль, чтобы не переплачивать;
  • Если стоит вопрос качества, имейте в виду, что посредники не несут ответственность за сохранность данных клиентов.

Нашли ошибку в тексте? Выделите фрагмент и нажмите ctrl+enter

Автор Оксана Брилинская
0 Комментариев
Для добавления комментариев вам необходимо авторизоваться
Заберите подарок
Picture: Like
68 ФИШЕК МАРКЕТИНГА:
от привлечения до удержания

Скачайте методичку и внедрите самые актуальные фишки для увеличения продаж вдвое

Получить
Подпишитесь на рассылку
Picture: Subscribe
Дайджест новых статей
+ неопубликованное от in-scale

Получайте каждую неделю полезные и рабочие материалы для улучшения Вашего бизнеса

Подписаться